近日，肖女士给记者来信，诉说了她妈的一次遭遇：肖大妈在一家银行存款时，却在银行推销员的热情推荐下，原本存定期的一万元钱被“引荐”买了可以分红的“保险产品”。回家一段时间后，肖大妈的女儿肖女士才发现，母亲签的是一份保险合同，投保5年，每年要交保费一万元。肖女士当时就急了，急忙和母亲赶往银行，要求退保，却被告知，已过了10天保险犹豫期。

　　退保：本金损失自己吞

　　像肖大妈这种老年人在工作人员“引荐”下购买的保险产品，后来后悔的能否全额退保？记者拨打了中国人寿客户热线95519咨询，客户专线人员称：为了防止保险代理人误导客户，保险公司设定了“犹豫期”规定，投保人在收到保险合同10天内，如果不同意保险合同的内容，可申请撤销合同，在此期间，保险公司同意保人的申请，撤销合同并退还已收的全部保费，如果“犹豫期”过后退保，保人要退保就要承受比较大的损失，因为这份损失内容已经写明在保险条款里了，保人在购买保险时就应当仔细查看。

　　后悔：四条路可走

　　存款变保险后，不少“后悔”的客户往往会选择退保一条路，而这条路却要承担相当大的经济损失，不想损失又急需钱时怎么办？记者就此咨询了保险公司的吴先生，吴先生说：“其实买了保险中途后悔时的选择，并非只有退保这一条路，投保人只要读懂并充分利用保险合同赋予的权利和义务，在继续享有保障的情况下，有四条路可走：①即临时缺钱时可申请保单质压贷款；②利用宽限期推迟60天交费；③选择自动垫交保险费；④减额付清可享受降低的保障。

　　暗访：“高利润”原是“鸡肋”

　　随后，记者以顾客的身份前往银行，向一位理财经理咨询理财产品的问题。“你可以做个年投的，理财效果非常好。”这位理财经理表示，有一款理财产品是5年期，包括固定收益和红利两部分。她详细介绍说，5年的固定收益率是10%，平均下来虽然比银行利率低，但是加上每年的红利，收益明显就高了。当记者表示想要看一下详细宣传资料时，才发现对方推荐的是一款名为“金利多两全保险（分红型）”的保险产品。

　　前5年的固定收益率为10%，再加上分红，乍眼一看这样的收益确实很吸引人。但是真如理财经理所说，这款银保产品的年化收益可达10%，高于银行同期存款吗？

　　根据理财经理提供的《利益演示表》，记者简单计算了下，若客户前五年每年存入10000元，每年固定收益率为10%，前五年的固定收益为5000元。至于十年间客户每年可以领取的分红，根据演示表上的假设计算，其中低等红利为2190元，高等红利为8760元。也就是说，到第十年结束，投保者除了可以取回50000元的本金，即便按照演示表的高等红利算，最多获得13760元的收益。

　　将同样的钱存入银行，按照现行利率计算，能得到多少收益呢？记者算了一下，10年后的利息一共将有15500元，这样看来，理财经理所谓的“高利润”原是“鸡肋”。

　　买保：掌握四大秘笈

　　对于绝大多数有保险购买需求的客户，面对误导行为时有发生，又该如何擦亮眼睛呢？业内人士为投资者提供了购买银保产品的四大秘笈：①不要盲目依赖宣传资料和介绍；②要理性认识保险产品的预期收益；③投资型险种宜作为长期性投资；④实事求是回答保险公司的回访提问。另外，消费者对不明白的事项应仔细阅读保险条款或直接向保险公司客户服务人员询问，若发现被销售人员误导、对保险产品不满意等，都可以在犹豫期内无条件退保。